Tiếp cận vốn là một trong những rào cản lớn nhất đối với tăng trưởng của các Doanh nghiệp SME. Do quy mô nhỏ khiến các doanh nghiệp này khó tiếp cận thị trường, nguồn vốn và nguồn lao động.
Tiếp cận và sử dụng được các nguồn vốn vay sẽ giúp các SME:
Giảm nghĩa vụ nộp thuế TNDN
Đầu tư mở rộng sản xuất
Tăng năng suất
Tăng khả năng sinh lời của doanh nghiệp
Phát triển thị trường
Tạo thêm việc làm
Thiếu minh bạch về thông tin
Thiếu tài sản đảm bảo và đánh giá giá trị tài sản đảm bảo không khớp đúng với cách thức đánh giá của các ngân hàng.
Giá trị các khoản vay nhỏ lẻ do không tập trung ở một ngân hàng dẫn tới điểm đánh giá mức độ tín dụng thấp, chi phí cho khoản vay cao.
Báo cáo tài chính không được lập chính xác và đảm bảo các chỉ tiêu tài chính cơ bản khi xét cấp tín dụng.
Các báo cáo quản trị về tài sản - nguồn vốn, dòng tiền, chỉ số tài chính không sẵn sàng cho việc ra quyết định đầu tư hoặc vay vốn.
Không theo dõi được các khoản vay, kỳ hạn thanh toán gốc và lãi để đưa ra dự báo, cảnh báo thanh toán dẫn đến quá hạn nợ tín dụng và giảm điểm tái thẩm cho vay.
Không quản lý được tài sản đảm bảo khoản vay về tính thanh khoản và các điều kiện cho vay trên từng loại tài sản dẫn tới lãng phí nguồn lực hoặc không đảm bảo nguồn lực.
NHỮNG RÀO CẢN KHIẾN CÁC SME KHÓ TIẾP CẬN VỐN
Việc tiếp cận và vay vốn tín dụng của các SME rất hạn chế, do:
NHỮNG LƯU Ý CẦN THIẾT KHI GIÚP DOANH NGHIỆP VAY VỐN
Để hạn chế những rủi ro không đáng có khi vay vốn hỗ trợ, các doanh nghiệp SME cần lưu ý:
Phân tích nhu cầu vốn dựa trên các báo cáo quản trị về dự báo dòng tiền để xác định giá trị khoản vay phù hợp giúp tiết kiệm chi phí lãi vay nhưng tận dụng đòn bẩy tài chính hiệu quả nhất.
Hệ thống sổ sách và báo cáo tài chính minh bạch, chính xác, sẵn sàng mọi lúc cung cấp số liệu cho ngân hàng hoặc kiểm toán theo yêu cầu.
Lập danh sách tài sản đảm bảo và đánh giá giá trị tài sản đảm bảo đáp ứng đầy đủ nhu cầu vốn vay.
Lập bảng đánh giá các điều kiện cho vay của các đối tác ngân hàng để tìm được ngân hàng phù hợp nhất với các điều kiện hiện tại của doanh nghiệp có thể đáp ứng.
Sau khi ký hợp đồng tín dụng và nhận vốn vay, phải theo dõi chi tiết từng khế ước nhận nợ theo hợp đồng về giá trị, thời hạn, kỳ hạn trả gốc, lãi để giảm rủi ro phát sinh lãi và nợ quá hạn.
Vì vậy, việc có một phần mềm để quản lý các vấn đề về vay vốn là điều cần thiết ngay lúc này. SIS MAC - Phần mềm Kế toán Quản trị duy nhất trên thị trường được tích hợp thêm Module Quản lý Khế ước vay - Tài sản thế chấp vay. Giúp các Doanh nghiệp SME quản lý các khoản vay một cách khôn ngoan và giảm thiểu rủi ro khi vay vốn hỗ trợ.
LỢI ÍCH MÀ MODULE KHẾ ƯỚC VAY MANG LẠI CHO DOANH NGHIỆP
Tiết kiệm đến 90% thời gian lưu trữ và tìm kiếm, tổng hợp thông tin mỗi khi làm báo cáo tình trạng tài sản đảm bảo các khoản vay cho kế toán.
Nhanh chóng đưa ra được phương án lựa chọn gói vay có lợi nhất giữa các ngân hàng trên cơ sở nguồn lực hiện thời.
Nắm bắt ngay tình trạng các tài sản nào của công ty đã tham gia vào quá trình tạo nguồn vốn vay.
Đánh giá ngay lập tức được Hiệu suất tối ưu khi sử dụng các tài sản trong vay vốn
Dự báo được nhu cầu về tài sản đảm bảo để cân đối mua mới tài sản hay đi thuê tài sản phục vụ mục đích sản xuất kinh doanh và vay vốn.
Dự báo được dòng tiền từ hoạt động tài chính một cách kịp thời và chính xác.
Hoạch định kế hoạch thanh toán, trả nợ gốc và lãi vay từ các dòng tiền thường xuyên của doanh nghiệp từ đó đưa ra nhu cầu vốn vay trong ngắn hạn.
Sắp xếp các tài sản đảm bảo một cách khoa học, thông tin rõ ràng, hồ sơ đi kèm đầy đủ
Tiết kiệm thời gian tính toán lợi ích của các gói vay, nhanh chóng đưa ra quyết định đúng đắn trong việc sử dụng đòn bẩy tài chính trong kinh doanh.
Nâng cao năng lực đánh giá và đàm phán với các ngân hàng trong việc lựa chọn tổ chức tài trợ tài chính cho doanh nghiệp.
GIẢI PHÁP CỦA MODULE KHẾ ƯỚC VAY TRÊN SIS MAC
Tổ chức các khế ước theo mô hình mẹ con và trực thuộc hợp đồng tín dụng.
Các tài sản đảm bảo được được gán vào từng hợp đồng tín dụng và khế ước vay.
Tự động tính toán giá trị khoản vay tối đa dựa trên giá trị tài sản đảm bảo.
Tự động tính toán lãi vay đưa ra dự kiến trả gốc và lãi các khoản vay.
Tính toán số ngày còn lại theo kỳ hạn thanh toán. Có cảnh báo sắp đến hạn theo nhu cầu của doanh nghiệp.
Theo dõi chi phí lãi vay theo dự án, công trình
Phân bổ lãi vay của các khế ước dùng chung cho các dự án, công trình, tài sản đủ điều kiện vốn hóa.
Báo cáo hiệu suất sử dụng tài sản đảm bảo nhiều chỉ tiêu theo hợp đồng tín dụng, theo khế ước, theo ngân hàng, theo tài sản.
Đưa ra dự báo về giá trị tài sản đảm bảo còn thiếu để đạt 100% hạn mức của các hợp đồng tín dụng từ đó đưa ra lộ trình bổ sung tài sản hợp lý và hiệu quả.
Báo cáo đánh giá điều kiện cấp tín dụng so sánh giữa các ngân hàng từ đó tăng năng lực đánh giá và đàm phán.
Khả năng chuyển đổi từ danh mục tài sản cố định (tại Module Tài sản cố định trên SIS MAC) thành danh mục tài sản đảm bảo để tiết kiệm thời gian khai báo và tăng cường kiểm soát tài sản đảm bảo có nguồn hình thành từ nội bộ doanh nghiệp.
Báo cáo tài sản đảm bảo theo quyền sở hữu tài sản như: Sở hữu công ty, nhận ủy quyền từ các bên liên quan từ đó đánh giá trung thực năng lực sử dụng tài sản của công ty.
KẾT NỐI VỚI CÁC PHÂN HỆ KHÁC TRÊN PHẦN MỀM SIS MAC
1.Bản thông tin quản trị dành cho BGĐ
2.Vốn bằng tiền
3.Quản trị bán hàng
4.Quản trị mua hàng
5.Quản trị tồn kho
Tài sản cố định
6.Quản lý CCDC
Quản lý Dự án, công trình xây dựng
7.Quản lý Chi phí và giá thành
8.Quản lý theo trường tự do
9.Báo cáo thuế
Kế toán tổng hợp và báo cáo tài chính
10.Quản trị hệ thống
ĐỐI TÁC, DỰ ÁN CỦA CHÚNG TÔI
"5000++ Doanh nghiệp Việt nam và FDI với đủ các quy mô loại hình Doanh nghiệp thuộc các lĩnh vực đã tin tưởng lựa chọn SIS Việt nam"
NHỮNG GIÁ TRỊ KHÁC TẠO NIỀM TIN LỰA CHỌN SIS MAC
PHÙ HỢP: Cho tất cả các quy mô doanh nghiệp
TIỆN ÍCH: Công nghệ tiên tiến, tích hợp đa nền tảng
HIỆN ĐẠI: Sản phẩm thông minh, hiện đại nhưng đơn giản khi sử dụng.
LỰA CHỌN TỐT NHẤT: Cung cấp dịch vụ phù hợp nhất, chi phí thấp nhất, thời gian triển khai nhanh nhất, ứng dụng linh hoạt nhất.
HỖ TRỢ NHANH CHÓNG: Đội ngũ tư vấn 24/7 chất lượng, nhiệt tình, tận tâm, giàu kinh nghiệm
UY TÍN: Được nghiên cứu, phát triển và cung cấp từ một thương hiệu uy tín trên thị trường.
CHUYÊN NGHIỆP: Chuyển giao phần mềm đầy đủ, chuyên nghiệp.
QUY TRÌNH THUẬN TIỆN: Quy trình bảo hành, bảo trì được SỐ HÓA hoàn toàn.
Điện thoại tư vấn: 0912.210.210
Zalo:zalo.me/1342865692358366846
Email: phanmem@sis.vn
Website: sis.vn